La souscription d’un contrat d’assurance vie répond souvent à différents objectifs.
Cette enveloppe d’investissements permet en effet à sa ou son titulaire :
La clause bénéficiaire est à cet égard, un élément essentiel de votre contrat d'assurance vie. Elle vous permet de désigner les personnes qui recevront le capital ou la rente lors de votre décès. Pour éviter toute ambiguïté et vous assurer que le versement du capital en cas de décès se fera dans les meilleures conditions, il convient de prêter une attention particulière à la rédaction de cette clause.
✔ Cette clause doit traduire fidèlement votre volonté afin d’éviter toute mauvaise interprétation après votre décès.
✔ Votre clause bénéficiaire doit être personnalisée
Même si les capitaux décès de vos contrats d’assurance vie ne font pas partie de votre succession, il est important que la clause bénéficiaire de vos contrats tienne compte de l’organisation patrimoniale que vous avez mise ou allez mettre en place, notamment en termes de transmission.
Il s’agit de désigner aujourd’hui ceux que vous entendez protéger demain. A cet égard, et bien que la clause puisse être modifiée à tous moments, nous vous invitons à envisager différents cas de figure.
Quels droits de succession vos enfants sont-ils susceptibles de supporter sur les biens qui composeront votre succession ? Disposeront-ils des liquidités leur permettant d’y faire face ? Quels seront les besoins en capitaux ou en revenus de votre conjoint survivant ? Votre clause permet-elle à vos enfants ou à votre conjoint de ne pas accepter les capitaux afin de permettre à vos enfants, voire vos petits-enfants de disposer des capitaux ?
Avez-vous envisagé la minorité de vos petits-enfants bénéficiaires ? Qui se chargera de gérer leurs capitaux jusqu’à leur 18ème anniversaire ? Que faire si vous n’avez pas confiance dans l’un des parents de vos petits-enfants ?
L’un de vos bénéficiaires n’a pas d’enfant, avez-vous anticipé son prédécès ? Vous n’avez, vous-même, pas d’enfants, qui pouvez-désigner ?
Face aux nombreuses questions qui se posent, différentes solutions peuvent être envisagées. C’est la raison pour laquelle notre service d’ingénierie patrimoniale se tient à votre disposition pour personnaliser la clause bénéficiaire de vos contrats.
Veillez à la mise à jour régulière de votre clause bénéficiaire
Cession, donation, mariage, divorce, rupture de Pacs, naissances, … votre clause doit s’adapter à l’évolution de votre situation patrimoniale.
Nous sommes à vos côtés pour faire évoluer la rédaction de la clause bénéficiaire de vos contrats d’assurance au rythme des changements familiaux ou patrimoniaux qui vous affectent. De même nous suivons l’actualité juridique et fiscale afin, le cas échéant de vous proposer un aménagement de vos clauses.
Si vous disposez de plusieurs contrats d’assurance vie, la réalisation d’un « audit » de vos différentes clauses bénéficiaires peut constituer une étape de la réflexion plus globale que vous avez pu engager avec votre notaire.
Votre gérant (e) se tient à votre disposition pour organiser un RDV avec notre service d’ingénierie patrimoniale.
Grâce au contrat d’assurance vie, vous conservez votre vie durant la libre disponibilité de votre épargne et préparez la transmission des capitaux décès